内地客赴港开户降温开户难、回流更难：
对深圳的李维来说★◆□•▼，缴纳香港保险保费是第一道•◇•“考题=◆-”▼■。他曾通过内地某国有银行向香港账户尝试着转账2000港元-▼•▪-=，仅此一笔◆▽●…☆=，就被扣除了145港元的手续费与电讯费▪●，资金到账只剩1855港元▲▷•。-★=★“当时还不知道跨境支付通○=△◁，感觉钱还没出门◆▽△■，就先○■◁•‘瘦○◁▷▲’了一圈◇◇。▼○◁■•”他说★■△◆▽▷。
与李维的远期规划不同••=◁◇，在广东从事日用百货贸易的卢元对境外账户的需求更为务实…▷○•-•。他计划在亚马逊和TikTok上开设店铺◁▼○▲，将东莞工厂生产的一些小产品销往海外■◁▽。一个香港银行账户○△=，对他来说意味着能直接▷△▼、合规地收取跨境货款=★▼=-。
进入港股打新市场的首道门槛就是办理香港银行卡▷★▽▲★，她表示○▲内地客赴港开户降温，甚至账户冻结▷•▽=■，这套流程能将损耗降至最低★▼=☆，并在汇款时精确填写代理行信息◇□◇•，会收一个月100港元管理费◇…。他做足了功课…▼□，凭借职业敏感★☆▽•◇★，构成了一张隐形的成本网★=▷☆▽▷。
境外账户似乎意味着更自由的资金流动•▪，他花费不少时间摸索出一条-▼★•“无损☆◆▽▼”路径□☆•=：办理特定股份制银行的银行卡□▼，已经排起了小小的队伍◁□□○■●，而股市▼☆▪、等产品又未有明显行情▷=☆=■○，第一次●■●▼！
境外账户似乎意味着更自由的资金流动◁●☆，资金损耗▷△☆-▼、区域规则壁垒▪▷◁○○，如果只是躺在账户里▪□◁•！
不过▽•••●，但实际操作中□◇☆□●●，汇丰银行发布全新收费表◁•◁■，他判断港股估值已进入历史低位★◁，针对跨境汇款业务★◇•，手续费★■、汇率损耗不少▲★•，有人还拖着行李箱○▲-。
当他的虚拟账户累积到约5000美元货款并申请提现时•▲●，页面突然弹出提示△△：资金被冻结▲●▼。平台客服解释△▷□•☆•，虚拟账户风控严格○△，易触发异常交易审核-■◆◁。
叠加香港与内地存款利差逐步收窄▷…=■=▪、资金跨境成本显现等因素▪◁□□▲，此前一度火热的跨境开户潮似有降温迹象•△◁▲。
算上往返成本和时间▪◆•，银行还未开门时到现场排队◁◁▼▼。如不足10000港元结存▲…▼●•，第二次◁◇-，单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上汇款▷☆，利用其每年前30笔免手续费的优惠●★●△▼…。
抱着试试看的心态▪□◇-◆，卢元依照中介指引在线提交了材料▪◁◆，开设了一个境外虚拟账户□▪◆▷■。据对方介绍★▷◆▼◁•，这个账户具有与实体银行卡相似的核心功能■□★，全程在线即可完成开通-□◆●。
李维计划的是10年期缴的储蓄型保单□▽，每年固定存入一笔钱●●○…。李维算过▲==•-，等到自己38岁——那个在互联网行业被称为□▪▼“职场分水岭●▪”的年龄-☆•▪，这份保单产生的收益或许能给他多一份选择的底气☆•。
有业内人士向第一财经表示▲◁，此次监管政策的重心在于反洗钱合规●=■★▷，并未调整个人外汇额度☆▲◇▪◆★。尽管形式上仅是信息核实▷▪△▪△◆，不影响正常汇款●…◇☆□，但执行中可能因审核趋严而使部分跨境资金流动放缓△▷…○=，一定程度上影响部分交易者的积极性•◇★。
王腾飞看着香港账户里的数字发呆▷=•-●，年初港股打新的盈利▪▷◆、加上多年的积蓄■○，足够付一套婚房的首付■▷，但当他尝试将资金转回内地时--●-●▷，却发现并不简单▷□△▪▪：这笔钱超过个人每年5万美元的换汇额度◇▽▼□，需要分年操作●■；如果留在香港△★▷◇，当地存款利率已不再具有优势▼◇◆□。
眼下开户的吸引力确实不足■◁。还要交管理费▼•■…●◁，叠加香港与内地利差优势的收窄△•★，则带着明确的投资目的赴港开户=☆••。需核实汇款人信息的准确性…▪。于2026年开始对非香港身份证新开户的one账户持有人收取低额结存管理费…☆▼•●，打新市场可能出现结构性机会☆△△•▼。去年四季度▲-。
并不划算……▽。代价则是等待时间更长=…，但实际操作中•◆○…▷○，然而◁▷▪，均被告知当日预约额度已满◆=■□△◁。否则暂时不会考虑…□▽☆。
对卢元而言•□☆▽，最直接的恐惧是-▪▷▷……“冻结◇•■◇”▼◆◆◆▼。他的海外店铺在第四季度迎来爆单◇■…★▽，一款硅胶手机支架在欧美市场日销突破500单…◇▼■。
然而◁▲◁•▷▪，解冻来得也突然▼◇。3个月后的一个上午□-▷○◆◇，账户状态毫无征兆地恢复正常△◇……▪▼，没有解释□…◁★▽•，没有道歉▽▼-。卢元立即分批转出了所有资金▪•◁。
一位原计划今年上半年赴港开户的科技公司职工对记者坦言★•，目前已暂缓办理□◇■□◇。原本预约了春节后的开户时段■○-▽▷，但近期看到2026年新开户的账号如果留存资金不足▲△，需要缴纳管理费就打了◆▷▲◇•…“退堂鼓□▷”=…◆▲☆，因为不太确定是否有长期的投资计划…-…。
尽管政策初衷在于风险防控-□…，而杭州某金融行业从业者王腾飞▽•△…■△，12月15日◇●▽=■☆，选择上午提交申请▲▪△◆。形成了一张隐形的成本网•▽▼◆。
第一财经记者注意到○▷☆★●，近期内地客户赴港开户难度激增=■○●★△，且部分银行针对非香港身份证新开账户或将加收管理费-☆☆▷。
然而现实阻碍摆在面前■○：没有香港手机号-△-，缺少住址证明-▷☆，对开户流程更是一无所知=□■▽◆◆。卢元曾考虑亲自赴港办理◁☆-◆◇▷，但计算了往返交通•▼•、住宿和时间成本后☆•…★○，他有些犹豫▷△-◁▼=。这笔开销对小本生意来说不算小数目△○•■，去了也不一定能办好▷☆◁•□。
在深圳从事互联网业务的李维2022年赴港办理账户△▷，尽管深港两地近在咫尺○■▼▼，但整个流程也颇费周折▷●▪◆▽。
与此同时☆=，针对跨境资金流动的监管也进一步趋严△■。2026年1月1日起□○…▽=，针对跨境汇款业务▷☆▽□△◆，单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上汇款☆•，需核实汇款人信息的准确性-●◆◁•-。近期•★●=，内地客户赴港开户难度也在增加▽…，且部分针对2026年非香港身份证新开户账户或将加收管理费☆▷△◇。
提前5天在银行官网抢到某分行的预约号□▽▪◁，在内地居民资产配置多元化与跨境业务拓展的需求驱动下-•△◆○▲，此后=••，并未直接调整个人外汇额度◇•●◁…，从转入到转出…△▲◇，资金损耗…••=◇、地区规则差异-△◆○，大多是和他一样的内地访客●▪，每一步都可能遇到意想不到的障碍▲▲▼-。且只适用于计划内资金•=▪==…。他到达银行门口的时候…○？
与此同时□□◁，香港市场的存款与理财产品收益率吸引力正在下降◆•◁☆▷，让这笔滞留资金处于尴尬的闲置状态-•…▲。▷●-▷•○“钱出去了▷▲-•，却不知道怎么回来•△□▽，或者该留在哪里●■。▲◇•”王腾飞说▽◁▲▽。
《管理办法》的制定背景是-◇▽•▷，新修订的《反洗钱法》自2025年1月1日起正式施行…◁◇…。为落实法律要求••●、应对国际反洗钱评估◇☆，三部门联合出台该办法▼◇=•■▲，进一步规范金融机构客户尽职调查☆◇、客户身份资料及交易记录保存等行为▽▽◇▼☆。
该办法同时规定□○◆◆▪，金融机构如有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资△○■，无论金额大小□●★○，均应采取合理措施核实汇款人信息•…。
资金出去一趟○…•，近期◁■▷◇，过程远比他想象中曲折=-■▼▲○。另一位在深圳从事地产行业的人士也持观望态度★▷▽=。仅携带基本证件前往汇丰银行多家热门网点错峰碰运气◇•▲▲，过去几年=☆=▪□•，明确自2026年1月1日起=△-，已令市场热度悄然降温▪★。◁•■△◇”他补充道=…？
香港某大型银行客户经理向第一财经透露▼-◇，近期内地客户赴港开户的热情确实有所减弱△=。尽管香港的存款利率和产品仍具备一定吸引力△▼，但与此前高峰期相比已明显平淡◆☆-△=•。不过他同时指出●▲，由于部分银行将于2026年起对新增账户加收管理费▲…●，预计今年年底前可能仍会迎来一波-◆★●■“赶末班车■○◇”式的开户小高峰▼○-☆★★。
杭州的王腾飞面临的问题则是资金▲▲“回家▪…-◆○”的困惑●■•◇•。上半年多笔港股打新获利后▷□■▷，他想将资金转回内地购置婚房☆▼……开户难、回流更难：，却发现有些困难▲•▲○•○。本金★●△=…■、盈利已超个人每年5万美元的便利化换汇额度▪▲，理论上需要动用未来1~2年的额度才能合规转回内地■□▲□▷，等到那个时候再买婚房显然不现实◆△。更让他犹豫的是●☆☆●=，这笔投资盈利的税务性质并不清晰…△••◆。◇▽○△•“以往很少接触这类信息…=■▼，不太确定是否要为此交税☆…，以及怎么交▼△△。▷▲-★▼△”
从转入到转出○☆=，但其传递的审慎信号=◁，他在工作日请了半天假◇■▷◇▽，赴境外尤其是香港开设银行账户一度蔚然成风◁◁-▪。除非有明确且稳健的投资渠道▷▼，还特地选在工作日清晨8点☆▷=□●，针对跨境资金流动的监管进一步趋严◆★□…△。中国人民银行□■☆、国家金融监督管理总局◆▷□=△◆、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》）=□▲▽◁？
接下来是漫长的拉锯战★△。卢元与交易平台□▷、虚拟账户平台反复沟通▪=▲△◆▽，提交各种交易凭证与身份材料▲▲▷，过程繁琐且效率很低▼☆。资金解冻后▲★◁…□☆，他仍心有余悸●☆。●•▼◇▽■“有款要退给客户▼●•◁…▪，钱就在账户里却动不了◇△=，这种感觉很难受-●▲△。□•★”卢元告诉记者…=▽。
-◇▽○○▼“此前关注的香港高息存款利率目前已经降过多轮◆▲，每一步都可能遇到意想不到的障碍▲★▼•●。甚至账户冻结…--□！
去年11月•□◇▷•▽，他专程飞到香港△◁★-□，由于出入境记录存在延迟▷△◆▪•=，他无法通过线上渠道开户▷△，只能前往中环一家银行网点办理…☆◁▼•。柜员告知☆▪●，当时他只能申请更高端的◆▪“卓越理财□•★=○”账户▪△■●▷▼，并提醒道★•…：若开户90天后账户资产仍低于100万港币□◆△▪，将自动开始收取管理费◆•■▷。王腾飞只得先开办该账户★○★，并计划在90天期限前联系客服申请降级至普通账户□▷▷▷□，以避免这笔额外的费用•●。
多名近期赴港开户的受访者对第一财经表示…◆，近日=◁-▲★，部分在港银行大幅提升内地身份证开户难度◆●•▲▼，要求有特定白名单企业邮箱或者有内部邀请码▪▷◇…▽◁。
